Наверное, многие видели рекламу, предлагающую купить ОСАГО со скидкой? Обычно предлагаемый дисконт невелик и составляет 5%. Тут ничего страшного нет. Просто компании используют заложенную в законе об ОСАГО схему: если водитель не попадал в аварии, то ему в любом случае положена 5-ти процентная скидка. Просто не все об этом «кричат». Другое дело, если полис предлагают очень дешево – это повод насторожиться. Разумеется, если вы планируете использовать страховку по назначению, а не только показывать бумажку полиса сотрудникам ГИБДД. Если полис фальшивый, то вам придется самостоятельно компенсировать весь ущерб пострадавшему по вашей вине коллеге-автолюбителю. Казалось бы отличить подделку не так сложно: многоуровневая система защиты подлинного бланка полиса работает неплохо. Но если сам бланк настоящий, но не подкреплен ничем?
Такая парадоксальная ситуация сложилась из-за банкротства нескольких страховых компаний. 16 компаний вразных регионах страны, занимавшихся страхованием обязательной автогражданки утратили лицензии на данный вид деятельности. Размеры этих организаций были самыми разнообразными – они контролировали от 5 до 25% рынка в соответствующих регионах.
Доля рынка страховых услуг в регионе, контролируемая СК, утратившими лицензию
|
Субъект РФ
|
Доля регионального рынка компаний, у которых отозваны лицензии ОСАГО
(по итогам 2008 года)
|
|
Чеченская Республика
|
25.17%
|
|
г. Москва
|
13.58%
|
|
г. Санкт-Петербург
|
13.08%
|
|
Чувашская Республика
|
10.19%
|
|
Алтайский край
|
9.18%
|
|
Смоленская область
|
7.60%
|
|
Воронежская область
|
7.05%
|
|
Республика Татарстан
|
6.32%
|
|
Свердловская область
|
5.88%
|
|
Астраханская область
|
5.77%
|
Процедура предусматривает возврат полисов ОСАГО, которые оформлены на эти организации, но бланки сдали не все. Например «Генеральный страховой альянс не сдал 179563 полиса, «Страховая компания «Дженерал Резерв» - более 87 тыс. Названия остальных фирм приведены в таблице. Кроме печати страховой компании-банкрота других отличительных признаков недействительного полиса нет. Сам бланк подлинный, изготовленный ГосЗнаком, со всеми необходимыми степенями защиты. В общей сложности несданными в страховой надзор оказались более 775 тысяч бланков. И это только та часть, по которой страховщики отчитались. Еще один канал, по которому недействительные полисы могут настигнуть автолюбителя – списанные бланки. Иногда страховые компании признают определенное число полисов поврежденными и выводят из обращения. То есть формально должны. Но делают это не все.
Табл. 1: Список компаний, полисы которых недействительны
|
Отозваны лицензии ОСАГО: данные РСА по состоянию на 0.2009
|
|||
|
Доля компаний, ушедших с рынка ОСАГО, - 6,75% от общего сбора премий ОСАГО в стране, в денежном выражении составляет 5,4 млрд. рублей за год
|
|||
|
Название компании
|
Место регистрации
|
Номер приказа ФССН
|
Кол-во полисов, по которым не отчиталась СКотчиталась СК
|
|
1. ООО «Генеральный Страховой Альянс»
|
Дмитров
|
№33 от30.01.2009
|
179 563
|
|
2. ООО «Страховое общество «АСТО Гарантия»
|
Москва
|
№35 от30.01.2009
|
—
|
|
3. ООО «Страховая компания «Дженерал Резерв»
|
Москва
|
№93 от20.02.2009
|
87 547
|
|
4. ООО «Русско-Балтийское страховое общество»
|
Санкт-Петербург
|
№114 от05.03.2009
|
64689
|
|
5. ООО «Страховая группа «Корона»
|
Смоленск
|
№169 от 16.04.2009
|
86 519
|
|
6. ОАО «Русская страховая компания»
|
Москва
|
№164 от 16.04.2009
|
97 977
|
|
7. ОАО «Страховая фирма «АСОПО»
|
Новосибирск
|
№168 от 16.04.2009
|
20700
|
|
8. ОАО «Страховая компания «Гранит»
|
Москва
|
№167 от 16.04.2009
|
57644
|
|
9. ЗАО «Страховое общество «Метрополис»
|
Москва
|
№217 от30.04.2009
|
57714
|
|
10. ООО «Страховая компания «УРАЛРОС»
|
Екатеринбург
|
№275 ОТ28.05.2009
|
50699
|
|
11. ЗАСО «КОНДА»
|
Санкт-Петербург
|
№307 от 10.06.2009
|
4235
|
|
12. ООО «Страховое общество «Поддержка-Гарант»
|
Москва
|
№362 от07.07.2009
|
14797
|
|
13. ООО «Страховая компания «Финист-МК»
|
Москва
|
№363 от07.07.2009
|
29651
|
|
14. ОАО «Русское акционерн. страховое об-во «РАСО»
|
Москва
|
№468 от03.09.2009
|
23 833
|
|
15. ЗАО «Страховое общество «ЛК-Сити»
|
Санкт-Петербург
|
№523 от02.10.2009
|
—
|
|
I 16. ЗАО «Страховая компания «СВОД»
|
Санкт-Петербург
|
№525 от02.10.2009
|
—
|
|
итого
|
|
775 568
|
|
Как не попасть в ситуацию, когда полис окажется не ценнее туалетной бумаги? Ответ на этот вопрос парадоксально прост. Достаточно вспомнить пословицу о бесплатном сыре. Все страховые компании поставлены в одинаковые условия. Закон об ОСАГО явно прописывает цены и скидок в нем не предусмотрено. Любая попытка продать полис существенно дешевле средней в регионе цены говорит о том, что полис достался бесплатно и не подкреплен никакими обязательствами страховой компании. И при ДТП платить придется из своего кармана. Выход – покупка полиса в крупных страховых компаниях и их представительствах. Тут уже закон играет на руку автолюбителю – цена в крупных компаниях будет такая же как и небольших фирмах.
|
ТОП-10 на рынке ОСАГО за 8 месяцев 2009 года
|
|||||
|
Доля рынка
|
Количество договоров
|
Выплаты, млн. руб.
|
Кол-во урегулир. случаев
|
Средняя сумма выплаты, руб.
|
|
|
Росгосстрах
|
28.86%
|
8 237 491
|
8 514
|
386 846
|
22 008
|
|
РЕСО-гарантия
|
8.91%
|
1 479 961
|
2 278
|
84 847
|
26 852
|
|
Ингосстрах
|
6.90%
|
1 108 783
|
2 012
|
73 398
|
27 409
|
|
Спасские Ворота
|
3.69%
|
968 346
|
1 066
|
39 533
|
26 959
|
|
РОСНО
|
3.36%
|
513 420
|
1 028
|
42 976
|
23 927
|
|
Уралсиб
|
3.14%
|
689 045
|
1 158
|
46 692
|
24 803
|
|
ВСК
|
2.99%
|
663 952
|
726
|
30 059
|
24 136
|
|
Альфа страхование
|
2.51%
|
520 484
|
695
|
29 568
|
23 502
|
|
ZURICH
|
2.32%
|
484 231
|
953
|
36 638
|
26 010
|
|
МСК-Стандарт
|
2.02%
|
393 185
|
740
|
27 205
|
27 197
|
