Размер банковской гарантии: какой может быть сумма и от чего это зависит

Для любой организации участие в конкурсе или аукционе — это не просто шанс получить выгодный заказ, но и возможность упрочить свою деловую репутацию. Участвовать в открытых тендерах и конкурсах может кто угодно, однако есть одно важное условие. Чтобы подтвердить серьезность своего отношения к сделке и обезопасить заказчика от потерь в том случае, если подписание контракта сорвется, каждый участник на всех этапах конкурса должен предоставить обеспечение — определенную сумму, которая отойдет заказчику, если участник откажется подписывать договор, не сможет вернуть аванс или нарушит условия контракта. Какой может быть сумма банковской гарантии и от чего зависит ее размер?

Размер суммы банковской гарантии в зависимости от типа

Обеспечение может выделяться из собственных средств участника, однако на практике так поступают немногие. Гораздо чаще в качестве обеспечения выступает банковская гарантия — документ, по которому банк обязуется в случае отказа от подписания договора или неисполнения условий контракта выплатить заказчику неустойку в оговоренном размере. Сумма банковской гарантии напрямую зависит от суммы самого контракта.

Банковская гарантия — чрезвычайно востребованный кредитный продукт. Она позволяет участвовать в конкурсах и тендерах, не изымая деньги из оборота, что особенно важно для малого и среднего бизнеса. Без этого финансового инструмента многие небольшие организации вообще не смогли бы принимать участие в тендерах.

Существует несколько типов финансовых гарантий. Так, для участия в конкурсе или тендере, как правило, необходимы:

  • Гарантия на обеспечение заявки. Этот тип гарантирует, что организация-победитель не станет уклоняться от подписания контракта.
  • Гарантия возврата аванса. Ее выдают, если условия договора подразумевают выплату заказчиком аванса. В том случае, если исполнитель, получив аванс, не сможет выполнить условия контракта или расторгнет его, банк выплатит эту сумму заказчику.
  • Гарантия на исполнение обязательств. Она удостоверяет, что в случае, если исполнитель не выполнит условия договора, либо выполнит их не в полном объеме, или не уложится в сроки банк выплатит заказчику неустойку.

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными.

Условия отзывной могут быть изменены, она даже может быть отозвана, однако для этого требуются особые условия — к примеру, признание исполнителя неплатежеспособным.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что неустойка будет возмещена заказчику в любом случае, а ее условия не могут быть изменены.

Как правило, для участия в тендере нужна именно безотзывная гарантия.

Если компания-исполнитель не победила в конкурсе либо победила и не уклонилась от подписания договора и выполнила его условия, обеспечение возвращается.

Размер гарантийной суммы и факторы, ее определяющие

Как уже было сказано, размер банковской гарантии определяется размером суммы контракта, а также ее типом.

Сумма банковской гарантии на обеспечение заявки составляет 1–5% от общей стоимости контракта. Размер банковской гарантии на исполнение контракта может доходить до 10% от его суммы. Сумма банковской гарантии на возврат авансового платежа может доходить до 30% от объема аванса.

При этом по законодательству РФ сумма банковской гарантии не должна превышать 10% всего объема собственных средств банка, а также общая сумма всех гарантий, выданных им, должна быть не более 25% собственных средств банка.

Оформляя банковскую гарантию, участник тендера должен понимать, что это — кредитный продукт, и за его использование предполагается платить. Размер комиссии банка составляет приблизительно 2–5% от суммы гарантии. Эта цифра во многом зависит от дополнительных условий. К примеру, если гарантия оформляется под залог имущества компании или компания может предоставить поручителя — комиссия может быть снижена. Имеет значение также и срок, на который оформляется гарантия — чем он больше, тем комиссия, соответственно, выше.

Банки, имеющие право выдавать гарантию: изменения в существующем порядке

Не каждый банк имеет право выдавать банковскую гарантию — для этого требуется специальная аккредитация. Всего на территории РФ действуют по состоянию на май 2018 года 272 банка, которые могут оформлять гарантии, точный список можно посмотреть на сайте Министерства Финансов РФ. Однако совсем скоро их количество резко сократится из-за вступления в силу нового Федерального закона от 31.12.2017 № 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». По новому закону с 01.07.2018 значительно ужесточатся требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии для участия в тендерах. С момента вступления данных поправок к закону в силу для права выдавать банковские гарантии банкам потребуются:

  • Универсальная лицензия;
  • Не менее 25 млрд рублей собственных средств;
  • Подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» агентства «Эксперт РА»;
  • Отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
  • Участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, новый закон изменит и саму процедуру получения банковской гарантии. Если раньше средства участников тендера блокировались ЭТП, то с 01.07.2018 сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специально открытом банковском счете. Это лишает ЭТП возможности пускать средства участников в оборот, а следовательно, торговые площадки, лишившись основного источника дохода, будут вынуждены ввести плату за свои услуги.


Можно предположить, что с 1 июля 2018 года процесс получения банковской гарантии для многих компаний значительно усложнится. Поскольку в игре останется меньше банков, нагрузка на них возрастет, сроки принятия решения о выдаче гарантии увеличатся, а требования станут строже. Однако это в меньшей степени коснется тех, кто пользуется услугами брокеров — компаний-посредников, которые оказывают помощь в получении банковских гарантий.

банкир

Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании и зависит от типа гарантии и суммы контракта.

Узнать больше...
брокер

Оформить банковскую гарантию с меньшими усилиями можно, воспользовавшись услугами брокерских компаний: специалисты помогают оформить пакет документов, подать заявку в банк и сопровождают сделку.

Услуги брокеров...
калькулятор

Стоимость банковской гарантии может зависеть от таких факторов, как сумма и срок гарантии, наличие залога и поручителя.

Узнать стоимость...
сделка

Крупные брокерские компании работают только с проверенными банками, имеющими необходимые лицензии и аккредитации.

Смотреть банки-партнеры...
онлайн

Подать заявку на оформление банковской гарантии можно онлайн.

Заполнить заявку...
документы

Получить банковскую гарантию можно без открытия расчетного счета и поручительства.

Условия предоставления гарантий...

Мнение редакции

Как пра­ви­ло, при учас­тии в тен­де­ре у ком­па­ний-ис­пол­ни­те­лей очень ма­ло вре­ме­ни на по­лу­че­ние га­ран­тии. Банк рас­смат­ри­ва­ет па­кет до­ку­мен­тов 5–12 дней, и если вы по­лу­чи­те от­каз, по­дать за­яв­ку в дру­гой банк у вас прос­то не хва­тит вре­ме­ни. Об­ра­щай­тесь к на­деж­ным бро­ке­рам, что­бы по­вы­сить шанс по­лу­чить по­ло­жи­тель­ный от­вет с пер­во­го ра­за.