Требования к банковской гарантии: что год грядущий нам готовит?

Банковская гарантия представляет собой очень удобный финансовый инструмент. Он позволяет компаниям принимать участие в тендерах, не изымая из оборота собственные средства для обеспечения заявки, возврата аванса или исполнения контракта. Многие руководители уже хорошо знакомы с требованиями к банковским гарантиям и правилами их оформления, но совсем скоро нас ждут изменения. 1 июля 2018 года вступает в силу 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Согласно новому закону изменится и порядок оформления гарантий, и требования к банкам, которые могут их выдавать.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ: действующий порядок

Прежде чем рассказывать о новшествах, кратко напомним о том, что понимается под банковской гарантией и как она регулировалась до сих пор.

Банковская гарантия — это обязательство, которое подтверждает, что в случае если исполнитель не выполнит условия контракта, банк заплатит бенефициару, то есть заказчику, неустойку в определенном размере. Существуют различные виды гарантий, например:

  • Банковская гарантия на обеспечение заявки. Предоставляется исполнителем для участия в конкурсе и гарантирует, что в случае победы исполнитель не откажется подписывать договор.
  • Банковская гарантия на возврат аванса. Если заказчик выплатил исполнителю аванс, эта гарантия подтверждает, что при неисполнении условий контракта аванс будет возвращен.
  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Если исполнитель не выполнит условия контракта либо выполнит их не в полном объеме или не в срок, банк выплачивает заказчику неустойку.

Банковские гарантии по госконтрактам в настоящее время регулирует Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ. Условия банковской гарантии по 44-ФЗ довольно строгие:

  • Гарантию может выдать только аккредитованный банк, включенный в Реестр Министерства финансов РФ. Ознакомиться со списком таких банков можно непосредственно на сайте Минфина. Сегодня в него входит около 300 финансовых организаций. Перечень регулярно пересматривается.
  • Банковская гарантия в обязательном порядке вносится в Реестр банковских гарантий. Он размещен в Единой Информационной Системе (ЕИС). В том случае, если исполнение контракта каким-либо образом связано с государственной тайной, гарантия вносится в закрытый реестр.
  • Банковская гарантия может оформляться в письменном или электронном виде. Электронная банковская гарантия подтверждается электронной цифровой подписью (ЭЦП). Письменная оформляется в формате, установленном в постановлении Правительства № 1005.

На данный момент эти правила еще действуют. Но описанный выше порядок изменится с момента вступления в силу закона № 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», то есть с 1 июля 2018 года.

Новая редакция 44-ФЗ: проект закона, исправления и дополнения

Новый закон весьма заметно изменит как требования к банковской гарантии, так и требования к банкам, имеющим право выдавать ее. Вот самые заметные нововведения:

Изменится форма проведения процедур определения поставщика, подрядчика или исполнителя, в частности:

Начнется плавный перевод всего процесса в электронную форму — именно так будут проводиться открытые конкурсы, конкурсы с ограниченным участием, двухэтапные конкурсы, запросы предложений и запросы котировок. А с 1 января 2019 года все процедуры будут проводиться исключительно в электронной форме. Следует отметить, что заказчики имеют право проводить процедуры в электронной форме уже сейчас.

Изменится процедура обеспечения заявки. Самое главное нововведение — требование открытия участником особого банковского счета. Средства для обеспечения заявки будут блокироваться именно на этом счете. Открыть его можно будет только в банке, входящем в список одобренных Правительством РФ кредитных организаций.

Эти требования определены в Постановлении от 15.01.2018 № 11 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005». Оно также регулирует и требования к банковской гарантии и порядок ее оформления. В частности, с принятием нового закона требование об уплате денег по банковской гарантии может быть представлено как в бумажном, так и в электронном виде.

Изменятся требования к банкам, имеющим право выдавать гарантию. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно будет только в банках, имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • как минимум 25 миллиардов рублей собственных средств (по старым требованиям — не менее 1 миллиарда);
  • кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА»;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень банков, выдающих банковскую гарантию

Сегодня на сайте Минфина РФ любой желающий может ознакомиться со списком банков, имеющих право выдавать банковские гарантии. Сейчас в этот перечень входит 272 финансовые организации, которые соответствуют требованиям закона — конкретнее, пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации. Данный список обновляется ежемесячно.

В список входят как федеральные, так и региональные банки. Из самых известных и крупных можно отметить «ЮниКредит Банк», «Совкомбанк», «Банк ВТБ», «Альфа-Банк», «Банк Возрождение», Сбербанк.

Этот список банков обновляется на основе данных, предоставленных Центральным банком РФ. Все банки пронумерованы, однако позиция в реестре не зависит от рейтинга банка, как можно было бы предположить. Порядковый номер определяется не надежностью и масштабом финансовой организации, а ее регистрационным номером, присвоенным Центробанком. Поэтому, выбирая банк для оформления банковской гарантии, нужно ориентироваться не на его позицию в перечне, а на соответствие предложения банка вашим возможностям.


Можно ожидать, что ужесточение требований к финансовым организациям, выдающим банковские гарантии, приведет к резкому сокращению их количества. Для участников тендеров и конкурсов это означает определенные сложности в оформлении гарантий — очевидно, что и сами банки будут более строго рассматривать заявки. Однако это вовсе не означает, что для малого и среднего бизнеса эта возможность будет закрыта. При поддержке брокерских компаний получить банковскую гарантию смогут даже небольшие организации.

брокер

Для получения банковской гарантии, соответствующей всем требованиям, стоит внимательно отнестись к выбору компании-посредника. Серьезные брокеры сотрудничают только с банками, включенными в реестр и имеющими аккредитации.

Какие банки выдают гарантии?
документы

Узнайте, как можно оформить банковскую гарантию с минимальным пакетом документов.

Условия получения гарантии...
гарантия

Банковская гарантия позволяет участвовать в торгах, не изымая собственные средства из оборота компании.

Узнать больше...
торги

С помощью брокерской компании можно оформить различные типы банковской гарантии:

  • на обеспечение заявки;
  • на возврат аванса;
  • на исполнение обязательств.
Подробнее...
документы

Изменения в законодательстве и ужесточение требований к банкам могут сделать процесс получения банковской гарантии затруднительным. Снизить риск отказа и ускорить процедуру можно, воспользовавшись услугами брокерских компаний.

Услуги брокеров...
деньги

Стоимость оформления банковской гарантии может зависеть от суммы и срока гарантии, наличия залога и поручителя, времени работы компании, наличия у нее активов.

Узнать стоимость...

Мнение редакции

По­сте­пен­ный пе­ре­ход в элек­трон­ный фор­мат пред­по­ла­га­ет, что все по­став­щи­ки, ак­к­ре­ди­то­ван­ные на элек­трон­ных тор­го­вых пло­щад­ках, бу­дут за­ре­гист­ри­ро­ва­ны в ЕИС. Прой­ти ре­гист­ра­цию мож­но с 1 ян­ва­ря по 31 де­каб­ря 2019 го­да. И с 1 ян­ва­ря 2019 го­да по­лу­чить ак­к­ре­ди­та­цию на ЭТП мож­но бу­дет толь­ко пос­ле ре­гист­ра­ции в ЕИС.