Как изменились правила выдачи микрозаймов?
С 1 июля 2019 года изменились правила выдачи потребительских кредитов. Отныне ежедневная процентная ставка не должна превышать 1% (или 365% годовых). В первую очередь нововведение затрагивает деятельность микрофинансовых организаций, выдающих займы даже безработным, но под высокий процент. Известны случаи, когда соотечественники оформляли микрозаймы под 2% в день и выше.
Кроме того, до двукратного размера займа уменьшена максимальная сумма выплаты, которую кредитор может требовать с должника (проценты, штрафы, пени). Допустим, гражданин оформил «быстрый кредит» в 7,7 тысячи рублей (именно столько, по данным Национального бюро кредитных историй, соотечественники в среднем одалживают у МФО). В случае просрочки платежей кредитор не сможет потребовать с должника более 23,1 тысячи рублей (7,7 тысячи — сумма кредита, 15,4 — сумма максимальных штрафов и процентов за неплатежи).
Проще говоря, шестизначные суммы долгов при первоначальном размере микрозайма в пару тысяч рублей уйдут в прошлое.
Что еще изменится?
В настоящее время россияне должны МФО более 140 миллиардов рублей, об этом свидетельствуют данные Центрального банка РФ. Для сравнения: годом ранее сумма была почти в полтора раза меньше (95,2 миллиарда рублей). В Банке России действительно обеспокоены ростом задолженности населения. Поэтому готовятся другие меры по ее ограничению.
В настоящее время в Госдуме рассматривается законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог недвижимости. Таким образом парламентарии рассчитывают пресечь мошенничество, в том числе получение займов неустановленными лицами с использованием чужих паспортных данных, как говорится в пояснительной записке к закону.
Кроме того, предлагается увеличить требование к размеру собственных средств МФО до 5 миллионов рублей. В настоящее время это 10 тысяч рублей.
Что никогда нельзя делать заемщику МФО?
— Нужно понимать, что распространяются нововведения только на официальные микрофинансовые организации, входящие в реестр Центрального банка.
Но в России по-прежнему действуют т. н. «черные кредиторы». Только за прошлый год были выявлены 2293 организации, выдававшие нелегальные займы. Для таких фирм законы, ограничивающие размер процентов и сумму взысканий с должника, не действуют. Одолжите у них 5 тысяч рублей — отдадите 55 тысяч. Чтобы не стать жертвой мошенников, обязательно удостоверьтесь, что выбранная МФО работает официально, даже если вы очень спешите и деньги нужны здесь и сейчас (полный список легальных организаций можно посмотреть здесь). Ни в коем случае не обращайтесь в организации, объявления которых висят на столбах, в электричках и т. п.
— Когда легальная МФО будет найдена и вам в обмен на кредитные деньги предложат подписать договор, не торопитесь, а внимательно прочитайте документ. В первую очередь обращайте внимание на пункты, написанные мелким шрифтом и курсивом: обычно таким образом прописываются неудобные для заемщика условия.
— Если в договоре фигурируют расплывчатые формулировки, отсылки к общим правилам предоставления кредита, которые являются отдельным документом, попросите показать вам эти общие правила. Вполне возможно, что там опять же прописаны неудобные для заемщика условия.
— Если по каким-то причинам вы не можете осуществлять платежи по кредиту, не пытайтесь залечь на дно. Во-первых, долг придется возвращать в любом случае (в противном случае — статус банкрота, но его получение тоже стоит денег). Во-вторых, с учетом штрафов сумма долга будет больше.
«Лучше самостоятельно объявиться и сообщить о возникших проблемах с выплатой долга. В этом случае есть вероятность того, что МФО пойдет на уступки и предложит приемлемый выход: например, расплатиться в рассрочку или продлить договор займа», — объяснял АиФ.ru руководитель сервиса онлайн-займов Роман Макаров.
— Бывает, что заемщики не могут обслуживать кредит, но и связываться с коллекторами они не хотят, и поэтому перекредитовываются в другой финансовой организации. Сумма долга растет, а возможность обслуживать уже два долга уменьшается. Так граждане попадают в кредитную кабалу, а оттуда прямой путь к банкротству.
— Конечно, максимальная ежедневная ставка по кредиту теперь ограничена 1%. Но и это огромная цифра. В идеале микрозайм нужно закрывать как можно быстрее. Возвращая долг небольшими платежами, вы сильно переплатите за проценты.
