aif.ru counter
Надежда Вредина 10529

Обществу потребления конец? Получить кредит в России станет сложнее

Со следующего года получение новых кредитов для закоренелых заемщиков может усложниться: банки начнут оценивать долговую нагрузку потенциального клиента, обращающегося за займом от 10 тысяч рублей.

Фото: Виталий Белоусов / РИА Новости

С октября следующего года российские банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика при обращении за кредитом на сумму от 10 тысяч рублей. Финансовые организации будут изучать информацию о других долгах клиента, а также о его доходах. В Центральном банке России рассчитывают, что эта практика уменьшит закредитованность населения, как сообщают «Известия». 

Ситуация с кредитами в России и вправду не очень здоровая. По данным ЦБР, с января по август объем выданных займов вырос на треть. Более миллиона заемщиков испытывают проблемы с обслуживанием долга, об этом говорится в материалах Федеральной службы судебных приставов (ФССП). А в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что чаще всего просрочка встречается в сегментах потребительского кредитования (20%) и кредитных карт (25%). 

Станет ли в России сложнее получить кредит, вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Трудно быть заемщиком

Участники рынка кредитования и сейчас проверяют данные о доходах и долговой нагрузке заемщика. Для этого они обращаются в бюро кредитных историй, а если заемщик дает согласие, то еще и в Федеральную налоговую службу (ФНС) и Пенсионный фонд России (ПФР), говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Правда, аудитом потенциального клиента финансовые организации занимаются, как правило, когда речь идет о крупных суммах кредита. 

«В связи с тем, что предоставление кредитных средств заемщикам будет сопровождаться ростом требований по обязательному резервированию, скорее всего, банки будут становиться значительно разборчивее при рассмотрении заявок. Вплоть до того, что отдельные заемщики просто не смогут получить кредит в банке, даже не будучи включенными в так называемый „черный список“», — рассуждает эксперт.

В свою очередь, генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов отмечает, что новация поможет предотвратить до какой-то степени ту ситуацию, когда люди берут кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим кредитом. Это сильно повышает кредитную нагрузку и риск дефолта.

Но нужно понимать, что необходимость проверять и подтверждать уровень доходов заемщика для получения кредита удорожает услугу. Проще говоря, банки, скорее всего, заложат цену этой работы в стоимость кредита.

«Есть и еще один важный момент: нормативы кредитной нагрузки. В Европе этот норматив может доходить и до 60-70% доходов, причем до уплаты налогов, а в России предлагается сделать норматив в 50% дохода после уплаты налогов, так как налоги с оклада традиционно выплачивает работодатель. Это несопоставимо, так как средний гражданин платит не менее 43% налогов с оклада. Получается, что норматив в 50% окажется занижен по сравнению с европейскими странами примерно в два-три раза», — указывает Шустов.

По мнению Жарского, значимость нововведения может сказаться на рынке беззалогового кредитования. Все эти «займы до получки», не обеспеченные имуществом, формируют значительную часть портфеля просрочки на балансе банков. А это риски не только для отдельных финансовых организаций, но и для всей банковской системы в целом. 

«И если сейчас при оформлении относительно небольшого займа банки, как правило, не прибегают к тщательной проверке предоставляемых заемщиком данных, то в связи с новыми обязательствами у них могут сформироваться дополнительные расходы. Формально за обращение к базам данных платит кредитная организация, но в конечном итоге перекладываться это будет на клиента», — поясняет эксперт.

Расцвет «серого» кредитования

Вряд ли заемщики, получившие отказ в кредите, после оценки банком побегут брать в долг у микрофинансовых организаций (МФО). Дело в том, что Центробанк последовательно распространяет новые требования по всем секторам, в которых ведет надзорную деятельность, в том числе и на МФО. Но эксперты предполагают, что рынок так называемого «серого» кредитования может вырасти.

«Получить кредит станет сложнее, но такое давление на рынок не уменьшит его объем, скорее можно ожидать увеличения серого сектора, нового расцвета неформальных кредитных систем, как это было 10-15 лет назад. Дело в том, что на фоне падения реальных доходов населения граждане зачастую берут кредиты, чтобы просто поддерживать текущий уровень жизни, речь совсем не идет о его улучшении», — резюмирует Шустов.

Кроме того, возможен и такой вариант, когда заемщики, желающие во что бы то ни стало получить кредит в банке, начнут подавать заявки на несколько займов в разных финансовых организациях на суммы меньше 10 тысяч рублей, чтобы избежать проверки и отказа.


Оставить комментарий
Вход
Лучшие комментарии
  1. дохтур тибидох-трахтибидох
    |
    13:58
    28.11.2018
    3
    +
    -
    когда идет агрессивная реклама"слакой и красивой"жизни люди в селе и городах не могут устоять/самые отчаянные грабят банкоматы и кредитные палатки,бензозаправки ради 50-100т.р/другие опустив гриву надевают ярмо кредитов и потом не могут остановится/нигде нет статистики самоубийств по кредитам и невыплатам долгов/от без исходности когда впереди-тупик/.............
    гос-во с легкостью прощает долги чужим странам на миллиарды$$$ но граждан душат налогам и насылают коллекторов/принуждая к самоубийству./...
  2. Андрей Иванцов[facebook]
    |
    07:19
    28.11.2018
    1
    +
    -
    Власть не хочет создавать производства с гос. участием, не желает установить в стране почасовую оплату труда по производствам с учётом регионального коэффициента и даже не рассматривает привязку чиновничьих окладов к минимальному прожиточному уровню, как и их количественную обусловленность...Рабочие места не создаются, официальные зарплаты 1/3, 1/2, 1 МРОТ, и даже их выплаты почему то задерживаются ? Власть упорно, на протяжении четверти века, не желает взять за основу дифференцированную шкалу налогообложения... На этом фоне нищенского уровня жизни власть цинично принимает ряд непопулярных законопроектов, дополнительные налоги, огромные штрафы, увеличивает тарифы, пошлины, необоснованные сборы, пени и т.д, ухудшающих из без того нищенский уровень жизни россиян. А геноцидная пенсионная реформа не оставляет даже шанса дожить людям до пенсии...т.к люди с таких нищенских доходов могут позволить себе только дешёвую ГМО еду напичканную химическими ингредиентами и пищевыми добавками сделанные не по ГОСТу а по ТУ, убивающими иммунитет и вызывающие массовое онкологическое заболевание россиян...Неадекватность чиновников и депутатов в регионах по отношению к проблемам россиян, в плане их выживания, дают неограниченную возможность банкам и МФК безгранично проводить свою функцию постоянного кредитования и перекредитования людей на своих кабальных условиях. Или простыми словами бери кредит под те проценты, которые тебе дают, или сдохни на улице от голода и ЖКХ долгов...?! Да, кто же при таких условиях выживания будет рожать детей в этот ад, кто будет голосовать за такую звериную власть и любить свою Родину, которая стала хуже злой мачехи??? Поэтому социальный взрыв неизбежен, как и смена строя, т.к все ветви власти поражены круговой порукой, коррупцией и слиянием с криминальным бизнесом...Какие уж тут инвестиции, малый и средний бизнес, какая самозанятость, если везде чиновничий рэкет и захват чужого бизнеса с использованием служебного положения ??? А в судах почему то не принимают во внимание вторичные улики рэкета и у предпринимателей нет права на самооборону своей жизни , недвижимости и бизнеса... ?! Поэтому не будет в нашей стране больше дикого капитализма, народ наелся его звериной заботой и смертельной любовью...
Комментарии (4)
  1. Андрей Иванцов[facebook]
    |
    07:19
    28.11.2018
    1
    +
    -
    Власть не хочет создавать производства с гос. участием, не желает установить в стране почасовую оплату труда по производствам с учётом регионального коэффициента и даже не рассматривает привязку чиновничьих окладов к минимальному прожиточному уровню, как и их количественную обусловленность...Рабочие места не создаются, официальные зарплаты 1/3, 1/2, 1 МРОТ, и даже их выплаты почему то задерживаются ? Власть упорно, на протяжении четверти века, не желает взять за основу дифференцированную шкалу налогообложения... На этом фоне нищенского уровня жизни власть цинично принимает ряд непопулярных законопроектов, дополнительные налоги, огромные штрафы, увеличивает тарифы, пошлины, необоснованные сборы, пени и т.д, ухудшающих из без того нищенский уровень жизни россиян. А геноцидная пенсионная реформа не оставляет даже шанса дожить людям до пенсии...т.к люди с таких нищенских доходов могут позволить себе только дешёвую ГМО еду напичканную химическими ингредиентами и пищевыми добавками сделанные не по ГОСТу а по ТУ, убивающими иммунитет и вызывающие массовое онкологическое заболевание россиян...Неадекватность чиновников и депутатов в регионах по отношению к проблемам россиян, в плане их выживания, дают неограниченную возможность банкам и МФК безгранично проводить свою функцию постоянного кредитования и перекредитования людей на своих кабальных условиях. Или простыми словами бери кредит под те проценты, которые тебе дают, или сдохни на улице от голода и ЖКХ долгов...?! Да, кто же при таких условиях выживания будет рожать детей в этот ад, кто будет голосовать за такую звериную власть и любить свою Родину, которая стала хуже злой мачехи??? Поэтому социальный взрыв неизбежен, как и смена строя, т.к все ветви власти поражены круговой порукой, коррупцией и слиянием с криминальным бизнесом...Какие уж тут инвестиции, малый и средний бизнес, какая самозанятость, если везде чиновничий рэкет и захват чужого бизнеса с использованием служебного положения ??? А в судах почему то не принимают во внимание вторичные улики рэкета и у предпринимателей нет права на самооборону своей жизни , недвижимости и бизнеса... ?! Поэтому не будет в нашей стране больше дикого капитализма, народ наелся его звериной заботой и смертельной любовью...
  2. дохтур тибидох-трахтибидох
    |
    13:53
    28.11.2018
    0
    +
    -
    когда идет агрессивная реклама"слакой и красивой"жизни люди в селе и городах не могут устоять/самые отчаянные грабят банкоматы и кредитные палатки,бензозаправки ради 50-100т.р/другие опустив гриву надевают ярмо кредитов и потом не могут остановится/нигде нет статистики самоубийств по кредитам и невыплатам долгов/от без исходности когда впереди-тупик/.............
  3. дохтур тибидох-трахтибидох
    |
    13:58
    28.11.2018
    3
    +
    -
    когда идет агрессивная реклама"слакой и красивой"жизни люди в селе и городах не могут устоять/самые отчаянные грабят банкоматы и кредитные палатки,бензозаправки ради 50-100т.р/другие опустив гриву надевают ярмо кредитов и потом не могут остановится/нигде нет статистики самоубийств по кредитам и невыплатам долгов/от без исходности когда впереди-тупик/.............
    гос-во с легкостью прощает долги чужим странам на миллиарды$$$ но граждан душат налогам и насылают коллекторов/принуждая к самоубийству./...
  4. Zp6119
    |
    14:01
    28.11.2018
    1
    +
    -
    да не , пацаны, это- санкции , работают. Ну, если, что- держитесь...
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Когда репетиции парада Победы на Красной площади и как их посмотреть?
  2. Почему папу римского называют папой?
  3. Почему договоры и прочие документы нельзя подписывать цветной ручкой?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ