Рейтинг вопроса
48
+ -

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

6 245318

Последнее обновление 15 июня 2015 г.

Банкрот Фото: АиФ/ Екатерина Галузина

1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица.  С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом.  Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

Статья по теме
До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики.  Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).  

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.  

3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

Статья по теме
У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может  погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

  • единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
  • продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
  • топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
  • домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
  • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут  переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие  поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока  ни один банк,  скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом,  до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.  

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Задай свой вопрос

Кому:
Оставить комментарий
Лучшие комментарии
  1. Олег Касев[googleplus]
    |
    13:28
    09.10.2015
    1
    +
    -
    Остановился читать на первом обзаце, сразу большая грубая ошибка не знающего человека. До 1.10 несостоятельными признавались юридические лица и индивидуальные предприниматели, а лишь с указанной даты в отношении физических диц, не имеющих статус предпринимателя, можно вводить процедуры банкротства. Не знаю сколько еще ошибок и недочетов кроет статья, так как смысла читать дальше не вижу!
  2. Gurev
    |
    08:56
    25.10.2015
    1
    +
    -
    Ошибок будет много. И причины допущения таких ошибок объективны. Во-первых, с этим законом и юристы толком не могут разобраться, а в газете статьи пишут даже не юристы, а журналисты. Во-вторых, сам по себе Закон серой - поэтому не зная броду - не суйся в воду. Посмотрим на практику - дальше будет видно
Комментарии (5)
  1. Олег Касев[googleplus]
    |
    13:28
    09.10.2015
    1
    +
    -
    Остановился читать на первом обзаце, сразу большая грубая ошибка не знающего человека. До 1.10 несостоятельными признавались юридические лица и индивидуальные предприниматели, а лишь с указанной даты в отношении физических диц, не имеющих статус предпринимателя, можно вводить процедуры банкротства. Не знаю сколько еще ошибок и недочетов кроет статья, так как смысла читать дальше не вижу!
  2. Gurev
    |
    08:56
    25.10.2015
    1
    +
    -
    Ошибок будет много. И причины допущения таких ошибок объективны. Во-первых, с этим законом и юристы толком не могут разобраться, а в газете статьи пишут даже не юристы, а журналисты. Во-вторых, сам по себе Закон серой - поэтому не зная броду - не суйся в воду. Посмотрим на практику - дальше будет видно
  3. alexander.rossa
    |
    12:29
    27.01.2016
    0
    +
    -
    Банкротство – спасение утопающих. Дорого ли стать банкротом? Закон о банкротство физических лиц - хороший способ вернуть системе тех граждан, которые многие годы были вынуждены скрывать свои доходы и не платить налоги. Но стоимость процедуры* получается непосильна для рядового человека. Итог: ситуация разрешается за деньги, из-за которых у граждан-банкротов проблемы и возникли. Порочный круг удаётся разорвать не всем (к сожалению для заёмщиков и к счастью для банкиров)... * Стоимость процедура банкротства можно рассматривать как через призму закона, так и с практической точки зрения. - При подаче заявления законом определена уплата гос. пошлины (6 тыс. руб.). - В ходе судопроизводства судом назначается управляющий (производит управление имуществом должника, реализует и передаёт вырученных средств кредиторам) в ситуации, когда сторонам не удается решить ситуацию мирно. Закон определяет стоимость услуг управляющего не меньше, чем в 20 тыс. руб. (обычно услуги управляющего обходятся в среднем 100 тыс. руб.) - Плюс банкроту могут понадобиться услуг адвоката или юриста, так как самостоятельно собрать пакет документов и составить судебное заявление довольно сложно, не говоря уже о представительстве в суде.
  4. Банкрот Банкротов
    |
    16:36
    16.02.2016
    0
    +
    -

    Статья сыровата, и к сожалению СМИ продолжают размножать мифы о банкротстве физических. 100%-достоверную информацию ищите на сайте в разделе банкротство

Все комментарии Оставить свой комментарий
Смотрите также
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ
Опрос
Готовы ли вы пожертвовать свои органы после смерти ради жизни других людей?