aif.ru counter
Рейтинг вопроса
3
+ -

Почему микрозаймы уже не так просто получить?

10 5884
Почему микрозаймы уже не так просто получить?
Ответ редакции

Микрофинансовые организации (МФО) от банков отличаются тем, что дают небольшие суммы и на короткий срок (от нескольких дней до месяца), причем, под достаточно высокие проценты. Эти «младшие братья» банков официально появились в российской экономике недавно – всего три года назад, Но за этот небольшой срок наиболее крупные и активно работающие МФО уже сформировали для себя не только «черные» списки должников, которыми делятся между собой и с бюро кредитных историй (БКИ), но и критерии, дающие представление о типичном надежном и не очень заемщике.

К примеру, компания «Манимен», которая первая в России начала выдавать населению займы только через интернет полностью дистанционно, провела целое исследование общего портрета пользователя микрозаймами, основываясь на своем богатом опыте (за 2012-2013 гг было обработано более 100 тысяч заявок на получение микрозаймов в 250 российских городах).

Так вот аналитики этого онлайнового МФО составили весьма неожиданный портрет типичного неплательщика. Как оказалось, это женатый мужчина в возрасте от 24 до 28 лет, без детей, проживающий в городе, имеющий высшее образование, уровень дохода от 20 до 30 тысяч рублей, который берет заем на максимальную сумму и максимальный срок. А самым ответственным плательщиком, как выяснилось, является работающая женщина 25-45 лет из регионов, имеющая семью и детей.

Кстати, количество мужчин и женщин среди заемщиков примерно одинаково. Как правило, это люди семейные или с детьми: 43% заемщиков состоят в официальном или гражданском браке, и только 7% разведены. Потребность семейных людей в микрозаймах понятна: в семье деньги часто требуются на экстренные нужды (срочный ремонт, медицина), и срочный заем в таких случаях становятся спасением. И к семейным у МФО доверия больше.

Треть всех заемщиков (33%) ответили, что онлайн микрокредит им необходим на покупку аудио-видео, бытовой, компьютерной техники, мобильных телефонов. То есть, если денег не хватает, а копить нет желания, проще взять маленький кредит, и модный гаджет уже в кармане. Примерно столько же людей берут в долг небольшие суммы на «неотложные нужды». Клиент не обязан отчитываться перед МФО, на что именно он хочет потратить деньги, хотя чаще всего это оплата по счетам ЖКХ, покупка продуктов питания и товаров первой необходимости. Но лучше не стесняться своих намерений, что вызовет гораздо больше доверия у кредиторов.

Любопытной оказалась и статистика надежности жителей тех или иных регионов, пользующихся микрозаймами. В первых строках антирейтинга, как ни странно, находится богатая и нефтеносная Тюменская область. Процент неплательщиков из этого региона вдвое больше, чем в среднем по России. Среди регионов – антилидеров также Псковская, Вологодская, Нижегородская области, республика Ингушетия и Алтайский край. Другими словами, если вы из этих мест, проверять вас будут более тщательно.

А для проверки у каждой серьезной МФО имеется своя скоринговая система, не хуже, чем у любого банка (от английского score – «счет») – это система быстрой оценки кредитоспособности заемщика на основании имеющихся о нем данных, которая позволяет отличать мошенников от кредитоспособных пользователей. Благодаря этому, к примеру, с момента старта проекта Moneyman.ruв прошлом годууровень невозврата займов уменьшился примерно в 2 раза. Та же тенденция наблюдается и в других крупных МФО.

Специалисты по скорингу в мгновение ока «пробьют» вашу личность в любом региональном бюро кредитных историй и даже в социальных сетях. Так что если вы без проблем хотите получать микрозаймы, заведите себе аккаунт хотя бы на «Одноклассниках», разместив там пару своих фотографий. Отсутствие виртуальной социализации вызовет лишние подозрения.

И еще пару немаловажных нюансов. На сегодняшний день в базах российских БКИ хранится информация о 95,5 млн субъектов кредитных историй. Тот факт, что вы никогда не обращались в банки за кредитами еще не означает, что у вас хорошая и чистая, как первый снег, кредитная история или ее вообще нет.

На сегодняшний день, например, с бюро кредитных историй активно сотрудничают операторы мобильной связи. В том случае, если у абонента имеется задолженность и никакой реакции на письменное предупреждение оператора о погашении долга от него нет, то с огромной долей вероятности оператор передаст информацию о должнике в бюро. В результате кредитная история будет серьезно подмочена.

К слову, в ближайшее время БКИ планируют сотрудничать и с компаниями, которые оказывают населению коммунальные услуги. И если такая идея будет воплощена в жизнь, то кредитные истории многих россиян рискуют быть значительно испорчеными.

Смотрите также:

Задай свой вопрос

Кому:
Оставить комментарий
Лучшие комментарии
  1. Антон
    |
    14:48
    09.11.2013
    2
    +
    -
    Микрофинансовые организации очень кстати, когда срочно нужна небольшая сумма денег. Банки в этом случае сразу отпадают, так как процедура по оформлению и рассмотрению кредита, даже если это микрозайм, занимает продолжительное время. Если деньги нужны не срочно и на длительный срок, человек официально трудоустроен, не в тягость заниматься сбором документов и имеется большая вероятность одобрения заявки на микрокредит, то тогда конечно же лучше обратится в отделение банка ввиду более заниженной процентной ставки. Но, если деньги нужны срочно и нет желания или времени заниматься сбором документов, справок, то самый оптимальный вариант это конечно же МФО. Приходилось ранее несколько раз пользоваться услугами одной из таких компаний, так как не расчитал бюджет до зарплаты. Поразило больше всего мгновенность обработки заявки на займ и оперативность перечисления денежных средств на карту.
  2. Vanya Tel[facebook]
    |
    18:46
    07.11.2013
    1
    +
    -
    Да по сути МФО это удобная штука если ты живешь где то в регионалке или провинции и доступность банка что бы взять кэш тяжела. Так что вариант получить займ онлайн весьма актуален для такого дела.
Комментарии (9)
  1. Екатерина
    |
    15:11
    07.11.2013
    0
    +
    -
    Брала такой кредит месяц назад и мне его дали, хотя кредитная история с просрочками и в банках мне отказывали по этой причине..а вот другу не дали хотя он никогда и нигде кредитов не брал. теперь хоть понятно почему не дали..
  2. Катерина
    |
    18:26
    07.11.2013
    0
    +
    -
    Этого следовало ожидать, срок работы таких организаций уже позволяет делать определенные выводы. Тем более, что за микрозаймами в основном обращаются люди, которые не могут взять кредит под меньшие проценты в другом банке, в силу отсутствия "белой" зарплаты (или постоянной), имеющие просроченные задолженности по предыдущим обязательствам и т.д.
  3. Vanya Tel[facebook]
    |
    18:46
    07.11.2013
    1
    +
    -
    Да по сути МФО это удобная штука если ты живешь где то в регионалке или провинции и доступность банка что бы взять кэш тяжела. Так что вариант получить займ онлайн весьма актуален для такого дела.
  4. bigler E.
    |
    19:55
    07.11.2013
    0
    +
    -
    Я всегда рада когда есть выбор. В данном случае мы сможем выбирать где брать деньги. Кредитные банки тоже не плохо, но увы, уж очень долго. Я чаще всего не готова жлать, если нужны мне деньги то реально в короткие сроки. И о да, я так купила себе сапоги)))
Все комментарии Оставить свой комментарий


Смотрите также
Самое интересное в регионах
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ