aif.ru counter
Рейтинг вопроса
1
+ -

Что означают различные показатели кредитного рейтинга человека?

0 2572
Ответ редакции

Для начала следует разобраться с понятием «кредитный рейтинг». Он представляет собой оценку кредитоспособности частного лица, компании, региона, страны, берущих взаймы финансовые средства. В том, как внутри банка разрабатываются рейтинги для физических лиц и из каких факторов они состоят, АиФ.ru помогли разобраться эксперты в области экономики и финансов.

Банкам разрешено составлять внутренние рейтинги для физлиц, опираясь на прозрачную и теоретически обоснованную методологию. Причем, по словам руководителя банковской секции ФинПотребсоюза Михаила Беляева, если в банке и есть своя методика составления рейтинга, то она зачастую хранится в секретности. Это необходимо, «чтобы заемщики не подгоняли результат своей деятельности под этот рейтинг в целях получения высоких показателей».

Вопрос-ответ

Какие факторы учитываются при составлении кредитного рейтинга?

Старший аналитик «Брокеркредитсервиса» (БКС) Сергей Суверов выделил три основных фактора:

1. Кредитная история заемщика, которая запрашивается через бюро кредитных историй;

2. Доходы физического лица. Необходимо предоставить справки с работы и прочие документы, подтверждающие доход;

3. Имущество физического лица.

По информации Беляева, при расчете рейтинга будет также учитываться скоринг. «Скоринг — это система оценки кредитоспособности лица, которая используется при займе небольших сумм. Сюда входит возраст, образование, уровень зарплаты, наличие недвижимости, автомобиля и прочих активов. Физлицу начисляются баллы, и выстраивается его кредитный рейтинг», — говорит Беляев.

По словам Суверова, у банков нет формальных рейтингов. Как правило, кредитные баллы заемщика высчитываются на основе перечисленных трех пунктов. Чем ниже показатель, тем, соответственно, ниже балл.

«Рейтинги с фиксированными показателями делаются только кредитными агентствами и для крупных компаний или стран, — сообщает Суверов. — Для физлиц агентства их не делают. Некоторые из банков могут высчитывать градацию с учетом названных факторов и присваивать в итоге определенную букву заемщику. Например, АА — это высокая надежность, BB — средняя, CC — рискованный заемщик, DD — дефолтный заемщик».

Как рассчитывают эти показатели в кредитных бюро?

Более конкретно о показателях кредитного рейтинга можно узнать, зайдя на сайты кредитных бюро. Рассмотрим на трех примерах: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс».

Национальное бюро кредитных историй рассчитывает скоринговый балл заемщика на основе информации, содержащейся в кредитной истории. Шкала их скорингового балла варьируется в диапазоне от 300 до 850 баллов, что означает, что человек, набравший 300 и менее баллов, — недобросовестный заемщик (800 баллов — добросовестный).

Статья по теме

В объединенном кредитном бюро (ОКБ) значение скорингового балла высчитывают на основе вероятности дефолта заемщика через 12 месяцев с момента выдачи кредита. В бюро используют индекс кредитной нагрузки. Он помогает выявить заемщика, который еще не вышел в просрочку, но является рискованным в силу кредитных обязательств. Максимальный балл в ОКБ, с которым работает, например, Сбербанк — 5, минимальный — 1. То есть с рейтингом в 5 или 4 вам дадут кредит или ипотеку с высокой долей вероятности, при 3 — вряд ли одобрят крупную сумму, при 2 и 1 — могут отказать. Показатели, влияющие на балл, — это в первую очередь просрочка по платежам и особенности кредитного поведения.

Балл в системе, которую разработало бюро «Эквифакс», рассчитывается по универсальной модели скоринга. Здесь кредитоспособность и вашу благонадежность рассчитывают с минимального «1» до максимального «999». Принцип градации примерно тот же, что и у ОКБ (т. е. приблизительно 1-596, 596-665, 665-895, 895-950, 950-999). Высчитывая этот рейтинг, бюро прежде всего смотрит на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, действующие и закрытые кредиты и т. д.

Задай свой вопрос

Кому:
Оставить комментарий
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы



Смотрите также
Самое интересное в регионах
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ