aif.ru counter
Елена Трегубова 0 2028

Когда банку крышка. Как застраховать деньги от банкротства финорганизации

60 российских банков, в том числе 5 из топ-50, в этом году могут остаться без лицензии. К такому выводу пришли в агентстве «Эксперт РА». Какие банки в зоне риска, не уточняется. Что нужно сделать, чтобы застраховать накопления, рассказывает АиФ.ru.

Центробанк продолжит отзыв лицензий у неликвидных финансовых учреждений: в этом году рынок могут покинуть как минимум 60 банков. Такие данные приводятся в исследовании агентства «Эксперт РА». При этом без лицензии могут остаться пять кредитных организаций из топ-50 из-за недостаточного объема капитала, необходимого для покрытия кредитных рисков. 

«Оздоровление банковского сектора считать завершенным еще преждевременно, поскольку с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью выросла с 10% до 25%. В этой связи в 2018 году мы ожидаем ускорения темпа отзыва лицензий», — говорится в сообщении агентства. 

Аналитики не уточняют, какие именно финансовые организации могут покинуть рынок, однако указывают, что в зоне риска те банки, которые не адаптировались к новой системе риск-ориентированного надзора и не перешли к менее рискованной кредитной политике.

Банковский депозит — самый популярный у соотечественников инвестиционный инструмент. В прошлом году на вкладах россияне хранили почти 26 трлн рублей (данные Агентства по страхованию вкладов). Как застраховать свои сбережения в случае отзыва у банка лицензии? Рассказывает АиФ.ru. 

Выбираем только застрахованный вклад

Проценты по банковским депозитам снижаются параллельно с ключевой ставкой Центробанка. На сегодняшний день она составляет 7,75%. Если банк предлагает процент по вкладу выше этой цифры, во-первых, он, скорее всего, испытывает сложности с ликвидностью и ему во что бы то ни стало надо привлечь средства. Во-вторых, что наиболее вероятно, перед вами финансовое учреждение, не являющееся участником системы страхования вкладов (ССВ). Запомните: ни одному самодостаточному банку не может быть выгодно предлагать депозиты с двухзначной ставкой. 

Если вклад не будет застрахован, а банк, которому вы доверили сбережения, лишится лицензии, вы потеряете все деньги. 

Перед тем как отнести сбережения в банк, убедитесь, что он сотрудничает с АСВ. Сделать это можно на официальном сайте агентства. 

Распределяем сбережения

Банк-участник ССВ с привлекательной ставкой по вкладу нашелся, время нести сбережения в отделение и открывать депозит. Сразу напомним, что в России застрахованы вклады до 1,4 млн рублей. Это сумма с учетом процентов, то есть, отдавая деньги банку, убедитесь, что к концу действия депозита его размер вместе с начисленными процентами не превысит 1,4 млн рублей. Если же вы располагаете суммой, превышающей страховое возмещение, распределите ее по разным банкам.

Кстати, если вы несете в банк кругленькую сумму, будьте готовы подтвердить, что заработали ее законным путем. Финансовые организации, по требованию Центробанка, обязаны контролировать все операции от 600 тысяч рублей. Как правило, справку о доходах в банке просят не на этапе оформления вклада, а в тот момент, когда клиент пришел за своими деньгами и причитающимися процентами. Не подтвердил законность доходов? Деньги останутся в банке. 

Не выводим все деньги за один раз

Даже если вам повезло и вы успели забрать деньги из финансовой организации до отзыва у нее лицензии, это вовсе не означает, что вы останетесь при своих. Агентство по страхованию вкладов массово судится с клиентами покинувших рынок банков. Как ранее писал «Коммерсантъ», АСВ подало 400 исков об оспаривании средств к клиентам «Татфондбанка», «Военно-промышленного банка», «Интехбанка». В чем вина вкладчиков этих банков? В том, что они вывели свои накопления из кредитного учреждения, а у него через несколько дней отозвали лицензию. Суды массово принимают сторону агентства, и обязывают вкладчиков вернуть деньги АСВ. АСВ, в свою очередь, частично возвращает клиентам взысканные средства. Но только до 1,4 млн рублей. А если сумма больше, то горе-вкладчик попадает в т. н. реестр кредиторов, то есть гарантии возврата остальных средств нет. 

Если вам вдруг кажется, что с банком, которому вы доверили сбережения, происходят странные вещи, например, он меняет график работы или ограничивает денежные операции, не спешите снимать все деньги. Если у кредитного учреждения действительно проблемы и со дня на день у него отзовут лицензию, впоследствии на вас может подать в суд АСВ, требуя вернуть деньги. 

Храним договор и платежки

Обязательно сохраните договор об открытии депозита. Если вклад пополняемый, то сохраняйте каждый документ, подтверждающий внесение средств на счет. Это необходимо на тот случай, если у банка отзовут лицензию, а вы не попадете в реестр АСВ для выплат. Такое возможно, если финансовая организация выводит деньги вкладчиков на баланс. Проще говоря, переводит средства на свои счета, а клиентам в случае необходимости дает «липовые» справки, где фигурирует та сумма, которую они внесли.

Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Нужно ли при ДТП убирать машины с дороги или можно «собирать пробку»?
  2. Что будет, если на Земле растает весь лёд?
  3. Что за объединительный собор проходит в Киеве?


Самое интересное в регионах
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ