aif.ru counter
Иван Мухин 5283

Ловушки низкого процента. Какие опасности подстерегают ипотечных заёмщиков?

Каждый ипотечный договор может содержать множество ловушек, которые серьёзно увеличат стоимость вашего кредита.

Банк России зафиксировал рекордное снижение ставки по ипотеке: до 11,3%. Снижение происходит из-за недостаточной активности граждан, единодушны банковские аналитики. Однако процент — это не единственный способ заработка банков на ипотеке. АиФ.ru с помощью экспертов разбирался в банковских ипотечных хитростях.

Вокруг ставки

«У банков, неважно, государственных или коммерческих, просто нет иного выхода, кроме как снижать ставку, — объясняет директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. — Дело в том, что платёжеспособный спрос на ипотеку недостаточен, у людей просто нет средств на платежи по кредиту. И, чтобы освоить большую часть рынка потенциальных заёмщиков, ставку нужно делать всё ниже. В то же время предел уменьшения ставки ограничен ключевой ставкой ЦБ, по которой он даёт кредиты банкам (к ней плюсуется прибыль кредитной организации). У госбанка „процент сверху“ может быть меньше, у частного банка — больше».

Средние ставки на российском рынке сегодня колеблются в пределах 6,99-11,5%. Минимальные встречаются только в программах застройщиков и обставлены массой дополнительных условий. «Покупатели должны понимать, что указанные ставки являются стартовыми и могут быть изменены в большую сторону, — поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум Групп». — Например, обслуживание кредита обойдётся дороже в случае отказа от страхования или запрета клиентом уступки прав требования по ипотечному договору. Также ставка может меняться в зависимости от срока кредитования, стоимости квартиры и многих других факторов. Наконец, при выдаче ипотечного кредита банк может взимать дополнительные комиссии, которые увеличивают его полную стоимость».

Особые условия

В договоре должны быть указаны: предмет займа, его оценочная стоимость, срок исполнения обязательств, размер суммы, право собственности, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю, госорган, который зарегистрировал право залогодателя. Как правило, в договоре указывается вид недвижимости, общая площадь, количество комнат и адрес.

Некоторые договоры включают в себя нестандартные обязанности заёмщика. Стандартные требования включают регистрацию по месту получения ссуды, возраст, доходы и пр. Неожиданными пунктами бывают запреты на проведение ремонтных работ без согласования с банком, запреты на смену места работы и жительства. В договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителей».

Банк может оставить за собой право расторгнуть договор досрочно со всеми вытекающими последствиями. Вы должны знать, в каких случаях финансовое учреждение может воспользоваться таким правом. Обычно поводом служит несвоевременное внесение платежей. Но при этом, в документе должно быть указано, сколько раз допускается просрочка. После расторжения соглашения кредитор также может реализовать имущество и распределить средства от его продажи.

Банк может не согласиться выдавать кредит на выбранный вами самостоятельно объект ипотеки. Или принять выбранный вами объект на особых условиях: например, с повышением процентной ставки или выбором валюты кредита.

Дополнительные расходы

Обязательный пункт в любом соглашении — штрафные санкции. Нужно внимательнее относиться к фразам о штрафах, которые будут применены к вам, если вы допустите просрочку платежа. В вашем договоре должны быть такие пункты: перечень всех применяемых санкций, пени за просрочку, проценты штрафов, возможности применения повышенной ставки. Обратите внимание на то, что размер штрафа не может превышать 0,5% за 1 день просрочки.

Наконец, дополнительные расходы, о которых всегда умалчивают. Государственная пошлина в регистрационную службу, а также сумма первоначального взноса — далеко не единственные из них. Заёмщик должен быть готов к платежам за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обмен валюты, за перевод денег со счёта на счёт, за выпуск банковской карты. Эксперты советуют: прежде чем подавать заявку на кредит, выясните у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению. Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку имущества проводил только аккредитованный у них специалист. При этом оценку невозможно оспорить и заплатить за неё придётся ровно столько, сколько скажет оценщик. Кроме того, придётся застраховать имущество, купленное в ипотеку и переданное в залог банку. Многие кредитные организации настаивают на других видах страховки: жизни и здоровья заёмщика, права собственности на недвижимость, риска нарушения условий кредитного договора. Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Но, например, в некоторых банках за это клиенту увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Представители российских госбанков любят говорить, что только обращение к ним гарантирует ипотечникам нормальные условия. Однако это заявление не соответствует действительности. Один госбанк часто предоставляет ссуду, размер которой — лишь часть оценочной стоимости. При этом оценщик, работающий на этот же банк, значительно эту стоимость занижает. Другой всероссийский банк часто буквально принуждает заёмщиков брать ссуду в евро или долларах. Большинству валютных заёмщиков, тщетно писавших после крушения рубля многочисленные обращения в госинстанции, были именно так навязаны их кредитные договоры.


Оставить комментарий
Вход
Комментарии (1)
  1. Алeнич
    |
    16:50
    14.07.2017
    0
    +
    -
    Особые условия Банки пишут особо убористым подчерком можно видеть тока Лупа а патом здерают 3 шкуры
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Можно ли взять фамилию супруга через 10 лет после свадьбы?
  2. За что студента могут отчислить из вуза?
  3. Как задать вопрос Владимиру Путину на прямой линии в 2019 году?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ