Елена Трегубова 0 1128

Микрофинансовые вклады. Безопасно ли хранить деньги в МФО

​Альтернативой банковским депозитам, ставки по которым снижаются следом за ключевой ставкой ЦБР, стали инвестиции в микрофинансовых организациях. Что нужно знать перед тем, как отнести сбережения в МФО, рассказывает АиФ.ru.

Банковские вклады уже не так популярны у соотечественников, как пару лет назад, когда по депозиту можно было легко получить доходность в 10% годовых. Сегодня надо постараться, чтобы найти вклад под 7,5% годовых в надежном банке, да еще и без соблюдения тысячи условий.

Россияне вовсю несут деньги в микрофинансовые организации (МФО). По данным Центробанка, за первое полугодие 2017 года вложения граждан в МФО увеличились до 21,5 млрд рублей. А по предварительным подсчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», на которые ссылается РБК, объем средств, привлеченных микрофинансовыми организациями от физических лиц, за весь прошлый год вырос с 14% до 38%.

Вложения в МФО называются инвестициями. Так ли они безопасны? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Застрахуй вклад сам

Инвестиции в микрофинансовых организациях не страхуются государством. На практике это означает, что в случае возникновения у МФО каких-либо финансовых проблем т.н. инвестор от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) ничего не получит. Грубо говоря, гражданин, доверивший сбережения микрофинансистам-мошенникам, останется ни с чем.

Впрочем, по словам Николая Котова из «Аналитики Онлайн», вложения в МФО можно страховать и самостоятельно, через частные страховые компании. «Рекомендуется всегда это делать, чтобы снизить потенциальные риски. Отмечу, что есть микрофинансовые организации, которые сами бесплатно страхуют вклады. Но это скорее исключение из правил», — рассказал эксперт АиФ.ru.

По закону физическое лицо может инвестировать в МФО не менее 1,5 млн рублей. В прес-службе Центробанка АиФ.ru пояснили, что такая внушительная сумма предусмотрена не случайно - чтобы финаново не подготовленные люди, особенно пенсионеры, не несли свои последние деньги в микрофинансовые организации.

Если вложиться в МФО очень хочется, а суммы в 1,5 млн рублей нет, ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров предлагает вариант с регистрацией ИП, так как для юридических лиц ограничений по размеру инвестиций нет. «Для инвесторов-юридических лиц отсутствуют ограничения по стартовой сумме капитала, а также НДФЛ составляет всего 6%», — поясняет Владимиров. Но опять же не стоит забывать о рисках и необходимости страховать свои инвестиции.

Чтобы правильно выбрать МФО для инвестирования, Котов рекомендует:

— внимательно изучить историю МФО (чтобы исключить риск столкнуться с компанией-однодневкой): можно посмотреть отзывы клиентов и сотрудников организации в интернете;

— проверить входит ли МФО в реестр Центробанка России;

— выбрать страховщика и посоветоваться с ним по поводу того, что он думает об инвестиции в МФО (страховые компании неплохо разбираются в участниках рынка и мошенническую контору вычислят сразу).

«Инвестируйте только ту сумму, которая не повлияет на качество вашей жизни. Регулярно следите за деятельностью выбранной микрофинансовой организации. При любом сомнительном поведении забирайте деньги. Проценты там, в отличие от банков, при досрочном возвращении средств не сгорают», — добавляет эксперт.

Какой процент выбрать?

Микрофинансовые организации известны в народе как кредиторы под шестизначные проценты годовых. К сожалению, так называемые вклады МФО предлагают на более скромных условиях. Напротив, от компаний, обещающих доходность выше 30-40%, эксперты советуют держаться подальше. Николай Котов дает универсальный совет: выбирать предложения со ставками в полтора-два раза выше средних ставок по банковским депозитам.

«Процентные ставки в МФО имеют широкую амплитуду. Если МФО предлагают повышенный процент, к примеру, более 40%, то такое предложение может оказаться мошенническим, его лучше обойти стороной. <...> Но вообще главный маркер в выборе МФО — это история компании. Выбор средних ставок — это не всегда гарантия того, что компания не закроется и не исчезнет. А МФО, которые планируют долго работать на рынке, также могут предлагать большие проценты доходности», — резюмирует Владимиров.

Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?
  2. За какой загранпаспорт теперь придется заплатить 5 тысяч рублей пошлины?
  3. Что за инициатива со стоячими местами в самолете?




Самое интересное в регионах
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ