Елена Трегубова 7 42264

Откуда деньжата? Зачем банки замораживают средства обычных граждан

​Банки имеют право блокировать деньги своих клиентов, если заподозрят их в легализации доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма. Что делать, если ваш счет заморозили, АиФ.ru узнал у юристов.

Если у вас на банковском счете скопилась солидная сумма, на автомобиль или недвижимость, будьте готовы к тому, что финансовое учреждение может заморозить ее, пока вы не разъясните, откуда взялись деньги. На каком основании банки блокируют счета и как доказать законное происхождение накоплений, вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Зачем замораживать деньги?

На сегодняшний день на банки возложено достаточно много публично-правовых функций, по сути тех функций, которые являются государственными. Особенно это касается деятельности в области противодействия легализации денежных средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. «Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом. Все это порождает такие „перегибы“, когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

По его словам, жалобы граждан, столкнувшихся с блокировкой средств, в большинстве своем носят малоэффективный характер, поскольку чаще всего перестраховавшийся банк руководствуется не личной репутацией, а лицензией — Центробанк России строго требует контролировать операции на сумму от 600 тысяч рублей. «Нужно понимать, что с этой точки зрения банк находится между молотом и наковальней: между своим клиентом и Банком России, но выбирает, как правило, блокировку средств при наличии даже малейших подозрений, поскольку лицензия все-таки дороже отношений с клиентом», — указывает юрист.

В теории банк может вовсе не разблокировать деньги, если клиент не предоставит документы, подтверждающие происхождение финансов. «В зависимости от развития событий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на спецсчет в Банке России. Особенно это касается юридических лиц», — говорит Шевченко.

С физическими лицами сложности могут возникнуть, если на их счет был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных, то эта операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов. В этих случаях блокировка счета и вопросы банка к клиенту неизбежны, предупреждает эксперт.

Как доказать законное происхождение денег?

Помимо критериев подозрительных операций, которые можно определить согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки могут устанавливать свои признаки — в этом плане у них очень широкие полномочия, подчеркивает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Обжаловать блокировку карты, по его словам, чаще всего нет смысла.

Для того чтобы разблокировать карту, банк потребует документы, подтверждающие доход, например, договор об оказании услуг.

«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в „черный список“ кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — советует Старинский.

Если вы продали какую-то дорогую вещь (например, антиквариат), на сайте бесплатных объявлений, а вырученные деньги собираетесь разместить в банке, документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа антиквариата тот же доход, с которого нужно платить налог. В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков.

Оставить комментарий
Вход
Лучшие комментарии
  1. Михаил Рогожкин
    |
    10:06
    13.11.2017
    3
    +
    -
    Государство сходит с ума.Тотальное преследование народа.Разве может народ со своими мизерными накоплениями спонсировать терроризм.Сами пишут накопления на авто,может быть заблокированным.Мало накопить на авто,потом ещё и доказать что они твои,да и это ещё на усмотрение банка.Нашим Банкам и так уже доверия нет,нет никакой тайны вкладов, смешные проценты,да и наконец сами банки надо проверять.Даже Гос.Банк только называется Гос. ,а доля государства там какая? Так-что проведите с начало полный аудит всех Банков(если вам дадут это сделать),и не трогайте народ Христа ради.
  2. Yuri Lalaev[vkontakte]
    |
    09:28
    14.11.2017
    1
    +
    -
    Внимательно читайте договор: "В случаях предусмотренных законодательством ваш счёт может быть заблокирован". Помимо традиционного "подозрения в отмывании денег" это может быть: уклонение от уплаты алиментов и прочие судебные вычеты, борьба со стихийными последствиями, военные действия и т.д. Также удобно отслеживать что и в каких количествах человек покупает. Особое внимание в последнее время уделяют тем, кто покупает большое количество консервированных продуктов питания.
Комментарии (7)
  1. metrolog
    |
    09:21
    13.11.2017
    0
    +
    -
    По совету одной дамы (чиновника) на общественном телевидении Физическим лицам надо просто хранить все бумаги: касающиеся оплаты услуг ТСЖ, а по моему личному опыту храните бумаги на покупку валюты. Когда государство замораживало денежные вклады, то ден. средства банки выдавали в виде абонемента - документа безналичного расчёта на покупку стройматериалов для дачи, дома и т.д. Естественно сложности могут возникнуть, если на счёт физлиц был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных (заработная плата, например), то эта операция однозначно расценивается, как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов. В этих случаях блокировка счета и вопросы банка к клиенту неизбежны, предупреждает эксперт. Вы можете потребовать вернуть Вам деньги, закрыв счета в этом банке, и никогда более не связывать с ним, а деньги Вам должны вернуть — если банк этого не сделает, Вы можете пожаловаться в регулятор, — советует эксперт. Если вырученные деньги собираетесь разместить в банке, то документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа например антиквариата, это тот же доход, с которого нужно платить налог. В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков. Незабывайте, есть закон запрещающий требовать какие - либо справки, они их должны получать самостоятельно.
  2. Михаил Рогожкин
    |
    10:06
    13.11.2017
    3
    +
    -
    Государство сходит с ума.Тотальное преследование народа.Разве может народ со своими мизерными накоплениями спонсировать терроризм.Сами пишут накопления на авто,может быть заблокированным.Мало накопить на авто,потом ещё и доказать что они твои,да и это ещё на усмотрение банка.Нашим Банкам и так уже доверия нет,нет никакой тайны вкладов, смешные проценты,да и наконец сами банки надо проверять.Даже Гос.Банк только называется Гос. ,а доля государства там какая? Так-что проведите с начало полный аудит всех Банков(если вам дадут это сделать),и не трогайте народ Христа ради.
  3. Алла Михайловна Хусаинова[facebo
    |
    12:52
    13.11.2017
    0
    +
    -
    Быстро снимайте деньги и покупайте недвижимость. Это скрытый дефолт, а не что-то иное!У меня квартира на Черноморском побережье, приезжайте.
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Что за вирусные предвыборные ролики, о которых все говорят?
  2. Зачем Королеве Великобритании земля в центре Киева?
  3. Как отличаются средние зарплаты россиян и украинцев?



Самое интересное в регионах
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ